Drama Công Ty7 giờ trước

Ngân hàng bán bảo hiểm: luật cấm gì, quy định 60 ngày, ghi âm tư vấn và nhân viên cần biết gì

Bán bảo hiểm qua ngân hàng (bancassurance) là một nguồn thu phí quan trọng, và với nhiều nhân viên, là một dòng trong bảng KPI. Từ 2023 đến nay, khung pháp lý cho kênh này đã chặt hơn nhiều. Nếu bạn đang hoặc sắp làm ở vị trí có chỉ tiêu bảo hiểm, đây là những điểm nên nắm.

Bài tóm tắt, không phải tư vấn pháp lý; đối chiếu đến tháng 10/2026. Thông tư 67/2023/TT-BTC đã được sửa đổi một số điều bởi Thông tư 96/2026/TT-BTC, nên trước khi áp dụng hãy kiểm tra bản đang có hiệu lực.

1. Không được "gắn" bảo hiểm vào dịch vụ ngân hàng

Điều 15 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (số 32/2024/QH15, hiệu lực từ 01/7/2024) nghiêm cấm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, người quản lý, người điều hành và nhân viên gắn việc bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc với việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng dưới mọi hình thức.

Song song, Điều 9 Luật Kinh doanh bảo hiểm (số 08/2022/QH15, sửa đổi bởi Luật số 139/2025/QH15) cấm hành vi đe doạ, cưỡng ép giao kết hợp đồng bảo hiểm.

Điểm quan trọng với nhân viên: luật gọi tên cả cá nhân nhân viên. Áp lực chỉ tiêu không làm hành vi "vay thì phải mua bảo hiểm" trở thành hợp lệ.

2. Quy định 60 ngày quanh thời điểm giải ngân

Theo Thông tư 67/2023/TT-BTC (Điều 53), tổ chức tín dụng làm đại lý bảo hiểm không được tư vấn, giới thiệu, chào bán, thu xếp giao kết hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư cho khách hàng trong 60 ngày trước và 60 ngày sau ngày giải ngân toàn bộ khoản vay. Quy định này nhắm vào bảo hiểm liên kết đầu tư (liên kết chung, liên kết đơn vị), không phải mọi loại bảo hiểm.

3. Ghi âm khi tư vấn bảo hiểm liên kết đầu tư

Cũng theo Điều 53 Thông tư 67/2023/TT-BTC:

Khi bán sản phẩm liên kết đầu tư, người trực tiếp tư vấn phải ghi âm một số nội dung tư vấn tại thời điểm khách ký Bản yêu cầu bảo hiểm: thông tin đại lý, quyền lợi và rủi ro đầu tư, phí và thời hạn đóng phí, việc khách xác nhận sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính.
Doanh nghiệp bảo hiểm phải kiểm tra độc lập nội dung tư vấn và không được phát hành hợp đồng nếu bản ghi âm không có xác nhận của khách về việc tham gia trên cơ sở tự nguyện.
Dữ liệu ghi âm được lưu trữ ít nhất 5 năm kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực.

Nói cách khác, tư vấn "cho nhanh" bỏ qua phần rủi ro giờ để lại dấu vết, và hợp đồng có thể không được phát hành.

4. Ai được bán

Luật Kinh doanh bảo hiểm:

Tổ chức làm đại lý (như ngân hàng) phải có nhân viên trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý đáp ứng điều kiện của cá nhân, trong đó có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp (Điều 125, Điều 130).
Nhân viên chỉ được bán những sản phẩm đã được đào tạo, và thông tin người trực tiếp bán phải được đăng ký trên cơ sở dữ liệu về kinh doanh bảo hiểm (Điều 127).
Người tư vấn phải giải thích rõ quyền lợi, điều khoản loại trừ, quyền và nghĩa vụ của bên mua, và không được tự ý kê khai thông tin thay khách khi chưa được đồng ý (Điều 129).

5. Quyền của khách: 21 ngày cân nhắc

Với hợp đồng bảo hiểm thời hạn trên 1 năm, trong 21 ngày kể từ khi nhận hợp đồng, bên mua có quyền từ chối tiếp tục tham gia và được hoàn phí sau khi trừ chi phí hợp lý nếu có (Điều 35 Luật Kinh doanh bảo hiểm). Hợp đồng bán vội, khách không hiểu, thường quay lại đúng ở mốc này.

Nhân viên đang chịu chỉ tiêu bảo hiểm nên làm gì

Tư vấn theo nhu cầu thật của khách, nói rõ rủi ro và chi phí; để khách tự quyết.
Không ký thay, không điền thay thông tin sức khoẻ hay tài chính của khách.
Không đề nghị bảo hiểm như điều kiện để duyệt vay, giảm lãi suất hay giải ngân nhanh.
Nếu được yêu cầu làm khác các điểm trên, giữ lại tin nhắn, email và hỏi bộ phận tuân thủ, pháp chế của ngân hàng.

Nguồn:

Chỉ tiêu bảo hiểm ở đơn vị bạn thay đổi thế nào từ khi có các quy định này? Kể ẩn danh ở dưới, không nêu tên chi nhánh.

0 bình luận

Chưa có bình luận nào. Bạn mở lời trước nhé.