Drama Công Ty7 giờ trước

Làm đại lý bảo hiểm hay nhân viên chính thức: khác nhau về hợp đồng, BHXH và thu nhập hoa hồng

Tin tuyển "chuyên viên tư vấn tài chính, thu nhập không giới hạn" của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ rất phổ biến. Trước khi nhận lời, hãy hỏi một câu đơn giản: mình sẽ ký hợp đồng lao động hay hợp đồng đại lý? Hai loại này khác nhau về gần như mọi quyền lợi.

Bài tóm tắt Luật Kinh doanh bảo hiểm (số 08/2022/QH15, sửa đổi bởi Luật số 139/2025/QH15), Bộ luật Lao động 2019 và Luật Bảo hiểm xã hội 2024; không phải tư vấn pháp lý.

Đại lý bảo hiểm là gì

Theo Điều 124 Luật Kinh doanh bảo hiểm, đại lý là cá nhân, tổ chức được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý để tư vấn, chào bán bảo hiểm. Đây là quan hệ uỷ quyền kinh doanh, không phải quan hệ lao động.

Điều kiện với cá nhân (Điều 125): công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ, có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp. Có ba loại chứng chỉ: nhân thọ, phi nhân thọ, sức khoẻ (Điều 130).

So sánh nhanh

Căn cứ

Nhân viên chính thức: hợp đồng lao động theo Bộ luật Lao động 2019.
Đại lý: hợp đồng đại lý, phải có các nội dung chính như phạm vi hoạt động, hoa hồng, thưởng, hỗ trợ đại lý, thời hạn, cách giải quyết tranh chấp (Điều 126).

Thu nhập

Nhân viên: lương theo kỳ, không thấp hơn lương tối thiểu vùng, cộng thưởng theo quy chế.
Đại lý: chủ yếu là hoa hồng trên phí bảo hiểm khách đóng, cộng thưởng và hỗ trợ theo hợp đồng. Mức chi trả do doanh nghiệp quyết định nhưng không vượt mức tối đa Bộ trưởng Bộ Tài chính quy định (Điều 128). Thông tư 96/2026/TT-BTC vừa điều chỉnh quy định về hoa hồng, thưởng và hỗ trợ đại lý, một phần áp dụng từ 01/01/2027. Không có khách thì không có hoa hồng.

Bảo hiểm xã hội

Nhân viên có hợp đồng lao động từ đủ 1 tháng trở lên thuộc diện BHXH bắt buộc (Luật Bảo hiểm xã hội 2024, số 41/2024/QH15, Điều 2).
Hợp đồng đại lý không phải hợp đồng lao động, nên thông thường không thuộc diện bắt buộc; đại lý có thể tự tham gia BHXH tự nguyện. Lưu ý: nếu một hợp đồng, dù mang tên gì, có nội dung về việc làm có trả lương và chịu sự quản lý, điều hành, giám sát của một bên, thì được coi là hợp đồng lao động (Điều 13 Bộ luật Lao động 2019, cũng là cách Luật BHXH 2024 xác định đối tượng).

Nghỉ phép, làm thêm giờ, trợ cấp thôi việc

Chỉ áp dụng cho quan hệ lao động. Đại lý không có các chế độ này theo Bộ luật Lao động.

Ràng buộc nghề nghiệp

Cá nhân đang làm đại lý cho một doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ không được đồng thời làm đại lý cho doanh nghiệp nhân thọ khác; tương tự với phi nhân thọ và sức khoẻ (Điều 127).
Chỉ được bán sản phẩm đã được đào tạo; không hoạt động đại lý 3 năm liên tục thì phải thi lấy chứng chỉ mới.
Đại lý phải bồi hoàn cho doanh nghiệp nếu vi phạm hợp đồng đại lý gây thiệt hại cho khách mà doanh nghiệp đã phải bồi thường (Điều 129).

Câu nên hỏi trước khi ký

Tôi ký hợp đồng gì? Xin bản hợp đồng đọc trước.
Khoản "lương cứng" hay "thu nhập tối thiểu" trong tin tuyển dụng thực chất là gì: lương, hay hỗ trợ có điều kiện gắn với doanh số trong vài tháng đầu?
Hoa hồng tính theo năm hợp đồng thứ mấy, trả khi nào? Nếu khách huỷ hợp đồng trong thời gian cân nhắc 21 ngày thì hoa hồng có bị thu lại không?
Có chỉ tiêu tối thiểu để giữ hợp đồng đại lý, giữ cấp bậc không?
Thuế trên hoa hồng được khấu trừ thế nào? Hoa hồng đại lý không tính thuế theo cách của tiền lương, nên hỏi doanh nghiệp bảo hiểm cách họ khấu trừ.

Nhân viên chính thức ở doanh nghiệp bảo hiểm làm gì

Không phải ai làm trong ngành bảo hiểm cũng là đại lý. Thẩm định, bồi thường, chăm sóc khách hàng, định phí (actuarial), quản lý kênh phân phối, công nghệ, tài chính, pháp chế… đều là vị trí theo hợp đồng lao động, có lương cứng và BHXH bắt buộc như các ngành khác.

Nguồn:

Nếu bạn từng làm đại lý hoặc nhân viên ở doanh nghiệp bảo hiểm, chia sẻ ẩn danh thu nhập ở trang Lương (hoa hồng điền vào ô thu nhập biến đổi) để người sau so sánh được.

0 bình luận

Chưa có bình luận nào. Bạn mở lời trước nhé.